La mutuelle est un sujet important. Voyons ensemble les principaux points suivants.
- Assurance santé : ce qui est à votre charge ?
- Assurance santé : quels besoins spécifiques pour les plus de 45 ans ?
- Assurance santé : où trouver la meilleure ? Courtier, agent d’assurances ou internet ?
- Assurance santé : en changer à quel moment ?
- Assurance santé : quel type d’assurances ?
- Synthèse
Assurance santé : ce qui est à votre charge ?
Assurance santé : des besoins spécifiques pour les plus de 45 ans ?
Prendre en compte les soins courants
Attention : la notion « année » en assurance n’est pas comparable à celle civile. Les assurances santé imposent un temps hors couverture médicale. Afin d’éviter la souscription de la part de personnes sachant qu’elles doivent se faire opérer, la prise en compte des soins qu’elles remboursent le sont à une date variable. Par exemple, vous souscrivez le 1er juillet et seuls les soins pratiqués à partir du 1er septembre pourront être remboursés.
Les soins exceptionnels
Évidemment, nous pouvons nous casser la jambe en faisant du ski ou les courses. Quels types d’hospitalisation sont-ils pris en compte ? La présence d’un membre de la famille, d’un soignant particulier, est-elle prévue ?
Prévoir les gros pépins
Les modalités de remboursement (temps pour être remboursé) ?
Certaines personnes se demandent si les soignants qui signent des accords avec leur assurance minorent les soins pour faire plaisir à l’assurance (budget de soin réduit), pour l’instant aucun article de presse ne l’évoque.
Assurance santé : où trouver la meilleure ? Courtier, agent d’assurances ou internet ?
Un courtier
Un courtier en assurances est un professionnel dont le métier est de conseiller les clients sur leurs besoins en assurance. Logiquement, il est indépendant des assurances et vous procurera la plus adaptée tout en négociant les prix. Deux courtiers n’auront pas le même montant pour l’assurance de vos rêves. Tout dépend de sa capacité à négocier le prix ou les garanties.
- Paie-t-on plus cher en passant par un courtier ?
Non - Comment se rémunère un courtier ?
L’assurance lui reverse une partie de la prime d’assurance. Par exemple, vous choisissez l’assurance X via le courtier Mme Dupont. Mme Dupont recevra une somme de la part de l’assurance X pour lui avoir trouvé un nouveau client. - Peut-on être certain d’avoir la meilleure assurance ?
Logiquement oui, le courtier n’est pas dépendant d’une compagnie d’assurance et si ses clients le trouvent mauvais dans son expertise assurantielle, il perd sa clientèle.
Le courtier connaît bien l’ensemble des compagnies d’assurances, et surtout celles que le grand public connaît peu et qui sont spécialisées dans des clients considérés à risque comme les plus de 60 ans.
Un agent général
Un agent général est en lien unique avec une compagnie d’assurance. Il vend uniquement les formules d’assurance de cette compagnie.
- Paie-t-on plus cher en passant par un agent général ?
Non - Comment se rémunère un agent général ?
Comme le courtier. - Peut-on être certain d’avoir la meilleure assurance ?
Tout dépend s’il travaille pour la meilleure compagnie pour répondre à votre besoin. Les agents généraux travaillent pour des compagnies généralistes, de fait plus vous êtes à risque, spécial… plus votre assurance va vous coûter cher.
Internet
Internet est un bon moyen de comparer quand notre situation est banale.
- Paie-t-on plus cher en passant par internet ?
Non - Comment se rémunère internet ?
Comme le courtier. - Peut-on être certain d’avoir la meilleure assurance ?
Plus vous êtes à risque, spécial… moins internet est utile. Pas d’offre à vous proposer ou alors à des prix exorbitants
Synthèse
Un bon courtier professionnel demandera à différentes compagnies des devis et vous expliquera les différences (remboursements homéopathie, hospitalisation…). Prenez le temps de la réflexion et surtout pensez bien à demander comment se calculeront les primes de l’année suivante (âge, nombre de remboursements…)
Assurance santé : en changer à quel moment ?
Assurance santé : quel type d’assurances ?
En activité
- Vous êtes dans le secteur public. Des assurances spécifiques existent.
Par exemple, vous êtes agent territorial : la mutuelle labellisée est le meilleur choix. Elle offre une garantie viagère, l’absence de questionnaire médical, et la fameuse absence de limite d’âge à l’adhésion qui est le rêve pour beaucoup de seniors. - Vous êtes salarié du secteur privé. Plusieurs possibilités :
- Votre entreprise propose une mutuelle pour l’ensemble de ses salariés. Elle propose souvent des garanties de meilleure qualité pour un tarif intéressant. Et si vous travaillez dans les secteurs de la finance, elles sont de très bonne qualité.
- Votre entreprise n’en propose pas. Vous pouvez suggérer l’idée d’une mutuelle groupe. Sinon, si vous avez plus de 45 / 50 ans, il serait utile d’aller voir un courtier en assurances. Il saura chez quelle compagnie votre cholestérol / diabète aura un impact financier léger ou fort.
- Vous êtes indépendant.
- Les remboursements santé sont faibles pour les indépendants. Souscrire une mutuelle professionnelle est une bonne idée, et les primes sont déductibles de votre chiffre d’affaire.
A la retraite
Attention, à bien suivre le protocole, si vous ne le suivez pas, votre dossier ne sera pas traité. Ils ont beaucoup de demande et pas assez de temps, alors faites les choses consciencieusement et comme ils l’écrivent sur le site. Ne cherchez pas à passer entre les gouttes, ils rejettent tous les dossiers mal faits selon leur procédure.
- Ancien du secteur public. Des assurances spécifiques existent. Elles sont pour la plupart de meilleure qualité/prix que celles que vous pourriez trouver seul.
- Ancien du secteur privé. Parfois, vous pouvez conserver la mutuelle de votre ancienne entreprise avec une majoration (ou pas). Sinon, vous devez rechercher une nouvelle mutuelle.
- Ancien indépendant. Il vous faut faire modifier votre contrat santé, pour le faire adapter à votre nouveau statut.
Synthèse
Billet sponsorisé par Choralis
Bonjour,
très bon article sur les assurances. Il est vrai qu’il faut s’y prendre le plus tôt possible. 50 ans est un bon âge par exemple pour l’assurance vie. Après 75 ans certaines compagnies ne vous permettent pas de souscrire à leurs assurances.
@Quentin Merci pour votre rajout concernant l’assurance vie. Bonne année :)